¿Cómo solicitar un préstamo online con seguridad y evitar estafas?

¿Es seguro solicitar un préstamo online?

La financiación rápida por internet es un recurso cómodo y fácil para obtener dinero en momentos en los que las dificultades económicas nos aprietan. Dado a su creciente consumo, el mercado de los préstamos online ha crecido y los productos que ofrecen las entidades financieras se han asentado entre el público español.

Se han convertido en productos conocidos y familiares, pero ¿los convierte esto en productos seguros? ¿Cómo sabemos que estamos hablando de un préstamo seguro?

Como es obvio, esto depende del propio crédito y de la entidad que lo ofrece. Sin embargo, la profesionalización y el auge del sector está aumentando las exigencias legales, provocando un control más exhaustivo de los créditos por parte de las autoridades.

Ello no evita, sin embargo, que existan empresas fraudulentas y de dudosa reputación que se aprovechen de la urgente necesidad de algunos usuarios para obtener un beneficio exagerado y, en ocasiones, ilícito.

Aunque las ventajosas condiciones de algunos préstamos online nos hagan pensar que son una estafa, debemos comprobarlo antes de extraer conclusiones precipitadas. Hoy en día, muchas entidades ofrecen créditos online fiables de forma totalmente legal y con llamativos beneficios, como los préstamos gratis sin intereses.

No obstante, de igual forma deberemos actuar en el sentido contrario; es decir, no dando nunca por sentado que un crédito es fiable sin antes hacer las comprobaciones necesarias.

Cómo evitar las estafas

El primer paso para evitar ser estafado por una entidad de crédito es estar bien informado. Esto es clave para ser capaz de apreciar conductas sospechosas y evitar las trampas que algunas entidades fraudulentas tienden a sus usuarios.

El conocimiento del tema nos ayudará a estudiar cada producto con la cabeza fría y tomar la mejor decisión.

Estos son nuestros 7 consejos para identificar a las prestamistas particulares de fiar y esquivar el fraude:

1. Haz una breve investigación de la entidad

Ponte en el papel de un detective y averigua quiénes la propia entidad y cuáles son sus políticas de actuación. Para ello, no está de más buscar en internet alguna noticia de prensa relacionada con la entidad. Asegúrate de que cuenta con el permiso legal necesario para operar en España y si está respaldada por alguna asociación financiera. También pueden ayudarte los comentarios y opiniones de usuarios anteriores, así como la valoración global.

¿Cómo saber si una entidad financiera es legal y fiable?

Lamentablemente, no todos los caminos son de rosas en el sector financiero. La mayoría de las entidades de crédito se cuidan de cubrir todas las exigencias legales y comerciales para darles confianza a sus usuarios, pero las hay que actúan de forma menos honesta.

En este apartado se enumeran una serie de consejos que nos ayudarán a comprobar si una entidad financiera es de fiar y, por tanto, si es seguro pedir un préstamo por internet con ella.

Estas indicaciones pueden ayudarnos mucho, pero si nos quedan dudas acerca de la credibilidad o la licitud de la entidad en cuestión, recomendamos no asumir ningún riesgo y descartar la solicitud. Con tal de evitar la estafa, bien vale la pena seguir buscando.

• Comunicación: Aunque parezca mentira, el lenguaje y el tono utilizado por la entidad para comunicarse con sus usuarios da muestras de sus intenciones. Sospecha profundamente de textos con faltas de ortografía o expresiones mal utilizadas o traducidas.
• Sello AEMIP: La AEMIP es la Asociación Española de Micropréstamos, en la que se encuentran inscritas solo las entidades de crédito validadas oficialmente por cumplir con los requisitos legales necesarios para ofrecer sus servicios en España. Busca en la página web de la prestamista un sello que la identifique como miembro.
• Protocolo HTTPS: La seguridad de la página web en sí de la entidad también es importante, ya que es el sitio donde dejaremos datos personales y bancarios importantes. Si la página web es segura, contará con el protocolo “https”, siendo esta última “s” la que determina la seguridad del sitio web. Si una entidad no codifica la información de sus clientes por no cumplir el protocolo de seguridad, debería ser descartada de nuestra búsqueda.

• Certificado de seguridad: Además del protocolo anterior, la página web de la entidad de crédito debe poseer el certificado de seguridad SSL (Secure Socket Layer, en inglés). Es muy fácil identificarlo: solo tenemos que buscar un símbolo con forma de candado junto a la URL del sitio. Ese candado es la prueba de que la web es segura y está autenticada. Con esto, ya tenemos la seguridad de que la información que introducimos en la web es confidencial.
• Contacto vía redes sociales: De igual forma que podemos sospechar de los correos electrónicos, también podemos hacerlo si recibimos mensajes de personas en nombre de alguna entidad de crédito por medio de las redes sociales. Las entidades oficiales no usan WhatsApp ni Facebook para contactar con sus usuarios, por lo que seguramente se trate de cuentas falsas en manos de timadores.

Phishing y scam: La técnica del phishing es un ataque proveniente de un hacker que, elaborando una página web idéntica a la del prestamista auténtico, consigue engañar a los usuarios para conseguir sus datos personales y bancarios. Si tenemos alguna sospecha, el protocolo “https” y el certificado de seguridad pueden darnos pistas.

Si, pese a todo, no tenemos claro dónde es seguro pedir un préstamo online, podemos contactar con asociaciones de consumidores como la OCU o FACUA, cuyos asesores nos ayudarán dando la información que necesitamos.

¿Cómo saber si un préstamo es bueno?

Saber si es seguro pedir un préstamo y si, por ende, lo que nos ofrece la entidad es un crédito online fiable, es mucho más fácil llegados a este punto.

Si hemos analizado la entidad de crédito teniendo en cuenta las nueve indicaciones anteriores y, además, hemos seguido los siete consejos para evitar las estafas, es prácticamente imposible no encontrar un préstamo online bueno.

Solo queda ceñirse a cuestiones prácticas, como si podemos pedir un importe similar al que necesitamos; así como circunstanciales, en base a si se trata de un momento adecuado o si la emergencia económica lo merece, o no. Son cuestiones interpretables, cuya resolución queda a expensas de cada uno.

Fuente: ABC / El País